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首套房貸利率還有多少上升空間?

  2018/03/22

  近日,前央行行長周小川表示,未來低利率或將告一段落。

  今天傳來一個重磅消息:有城市宣布首套房貸利率最高上浮40%!這也就意味著貸款100萬利息就要增加45萬,信貸寬松時代真的已經逝去!

  與此同時,貸款難、貸款嚴,貸款不夠用將成必然,消費貸、信用貸買房都是行不通了。多重信號都在告訴我們一個信號:現在不買房,以后買房更貴:

   1、 東莞首套房貸利率最高上浮40%,貸款100萬利息增加45萬

  近日,東莞建設銀行信貸部工作人員表示很“頭疼”,建行的一、二手房貸業務基本暫停,2016年積壓的房貸到現在還沒有完全放款,業務具體什么時候重開還需要等待通知。

  東莞的房貸利率到底上浮了多少?銀行額度緊張到了什么程度?看完數據,令人發指。

  據搜狐焦點東莞站報道,目前東莞最新房貸利率如下:

  首套房貸利率:光大銀行首套房貸款利率上浮40%;廣發銀行首套房貸款利率上浮30%;中國銀行、農業銀行、東莞銀行、興業銀行和東莞農商行等五家銀行首套房貸款利率已上浮25%,建設、工商、渤海、郵儲等四家銀行首套房貸款利率上浮20%;招商、平安、華夏、浦發等四家銀行利率普遍上浮15%。

  二手房方面,除平安銀行未實施“三價合一”外,其余各大銀行已根據要求實行新規,但由于銀行額度緊張,多家銀行已暫停二手房貸款業務。

  商業公寓利率上浮了35%,現在辦理貸款很有可能要3個月或是半年才能放款。

 

 

  房貸利率持續上浮,現在買房要多花多少錢?

  以貸款100萬、利率4.9%、等額本息還款來計算,還款總額191萬元,月均還款5307元;

  若利率上浮20%,在同等條件下,還款總額為213萬元,月均還款5918元,30年需多還銀行利息22萬。

  若按照利率上浮40%計算,還款總額236萬元,月均還款6559元,30年需多還銀行利息45萬。

  對于房貸利率上浮,業內人士分析認為,2018年信貸收緊是大概率事件?,F在處于金融去杠桿時期,信貸收緊;另一方面,銀行放款時間延長,對開發商的資金鏈也是個嚴格考驗,房企資金回籠壓力不小。

  2、央行副行長:房貸利率與成本、風險需同步上升

  央行副行長潘功勝也在兩會記者會上表示,商業銀行綜合考慮負債端利率上升和房地產的風險溢價,對住房貸款利率自主進行定價,擴大利率的浮動區間,總體上符合利率市場化的要求和趨勢。

  在這方面,人民銀行會督促商業銀行嚴格落實差別化的住房信貸政策,對住房貸款執行差別化的定價,積極支持居民特別是新市民購買住房的合理需求。

  未來房貸利率的走勢,可以說是購房者當下最關注的事了。

  對此,潘功勝表示:商業銀行綜合考慮負債端利率上升和房地產的風險溢價,對住房貸款利率自主進行定價,擴大利率的浮動區間,總體上符合利率市場化的要求和趨勢。

  這意思就是說,銀行也是商業機構,當資金面趨緊、存款端利率上升時,在房地產市場風險加大的部分地區以及相關客戶,銀行需要房貸利率與成本和風險上升同步。

  另外,據融360報告分析,今年兩會中政府工作報告中說到,不再設定M2增速目標,而強調松緊適度。說明未來M2增速或有可能保持低增長的態勢,反而更加注重利率等方面的價格調控。

  此外,最近銀監會的新聞發布會中提到“抑制居民杠桿率”,而我國的個人住房貸款占居民貸款的主要部分,所以可看出,目前監管層面對房貸已不是從前的鼓勵態度。

  而銀行方面,3月份美聯儲加息的可能性極大,我國央行極有可能隨之公開市場操作來調節利率,彼時銀行的資金成本會隨之上升,必然也會從房貸利率方面進行彌補。

  而且,隨著“租購并舉”的房地產政策實行,租房產品的政策紅利開始顯現,各大銀行資金往租房貸款方面分流,這就會間接削弱了購房貸款方面的供給能力。因此接下來,銀行房貸利率極有可能會繼續上浮。

  3、首套房貸利率還有多少上升空間

  據權威機構數據顯示,2018年2月全國首套房貸款平均利率同比2017年2月上升了22.15%。以現在全國首套房貸平均利率5.46%貸款100萬元、30年等額本息還款計算,僅利息就需要償還約為103.50萬元,而在去年同期所需要償還的利息約為81.76萬元,一年內利息支出多了21.74萬元。


 

  實際上,本輪全國房貸利率上漲行情始于去年一季度。而從2017年4月初開始,全國首套房平均利率開始緩慢上升,到了5月份上升幅度開始加大,一直持續到11月份上升幅度才稍有緩解。未來一線城市房貸利率增速會略小于二三線城市。

  未來中國房貸還有多少上升空間?

  我們認為,房貸利率再次回落至前期歷史低位是不可能了。至于將來還有多少上升空間,恐怕不容低估。

  首先,盡管房貸利率已經連續跳升,但與歷史高位相比,當前的房貸利率并不算很低,2月全國首套房貸款平均利率為5.46%。而2014年上半年,房貸利率曾經突破7%。

  與此同時,前些年大家把錢都存在銀行里,銀行的融資成本很低,而現在都買理財產品、貨幣基金等,銀行獲得資金的成本早已大幅提升,所以房貸利率向下調整的空間幾乎沒有。

  再者,包括美聯儲在內的全球央行都在通過加息和縮表來降杠桿,就連一直喜歡量化寬松的歐洲和日本央行也停止了放寬貨幣的計劃,采取觀望姿態。而一旦國內外游資選擇離開中國,那么我國央行也只能被迫再次收緊貨幣。

  實際上,我國央行也提出了調降房地產杠桿,嚴控系統性風險。我國的監管部門甚至把銀行表外業務、委托貸款、信托等渠道流向房地產領域的資金都給堵住了。我們預計,今年流向房地產的利率只升不降,而流向實體經濟的貸款利率將實行“差別化”對待。

  最后,國內CPI出現快速上升,預示著今年通脹壓力不容小覷,而如果CPI再次持續上漲,那么央行就不得不考慮要作加息選項了,因為如果不加息,會導致更多的銀行存款流失,銀行可貸資金不足,屆時不要說發放房貸,而是沒錢可以投放了。

  目前來看,石油等國際大宗商品已經漲了很久,而新一輪輸入性通脹正在升溫,CPI突破3%可能性很大,預計今年下半年我國央行加息的可能性很大,屆時房貸利率也會進一步提升。

  面對房貸利率呈現上升趨勢,很多專家疾呼不要誤傷剛需階層。

  首套房貸利率連續上漲14個月,這讓大批先前購房者大呼吃不消。

  鑒于未來房貸利率還有一定上漲空間,所以剛需購房者也應該盡可能采取一切方法,把該享受到一切利率優惠政策都享受到,盡量減少在利率成本上的負擔。這樣才是避免購房置業時慘遭誤傷的好辦法。

  綜合以上,太原的房貸利率形勢恐怕不容樂觀。

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