手機查征信不靠譜查征信有兩個正規途徑

2018/05/17

　　如今，無論是辦一張信用卡，貸款買車買房，過程中都需用到個人征信。個人征信即個人信息報告，相當于個人的經濟身份證，記錄了個人信用卡、住房貸款、欠稅記錄等，由中國人民銀行征信中心統一管理。

　　對個人信用狀況比較關心的市民近期發現，總會在網頁上看到可以查詢個人信用報告的推送，點開鏈接，系統會讓你下載一款APP，自稱“直連央行征信系統”。通過這些APP查詢個人信用報告，使用手機查詢，的確方便快捷，但你知道這一行為的背后隱藏的風險嗎？事實上，就在央行近日剛剛下發的《關于進一步加強征信信息安全管理的通知》里明確提及，嚴禁未經授權認可的APP接入征信系統。同時，央行征信中心官網提醒廣大用戶注意，未授權任何第三方APP提供個人信用報告。也就是說，市面上這些代查征信APP實際非官方授權認可。不僅如此，用戶使用這些APP查詢征信記錄，很可能被“盜走”個人隱私。

　　A有APP宣稱“直連央行征信系統”

　　省城市民郝先生是銀行房貸和信用卡客戶，因為經常和銀行打交道，所以大概每隔一段時間，他總要查詢一下自己的個人信用狀況。最近他在刷手機的時候突然看到這樣一則消息，“對接央行征信中心，進行身份驗證，24小時快速免費查詢個人身份報告，無需去銀行奔走排隊，省時省力。”他點開后發現，手機需要安裝一個APP，“雖然用手機就能查個人征信確實挺方面，但要在這個APP上輸入個人信息，還是覺得有點兒不放心。”郝先生不確定用這種APP查個人征信到底靠不靠譜？

　　記者此前在手機應用商店里搜索發現，有多個自稱可以查詢個人信用報告的APP，其中甚至有部分還表示“直連央行征信系統”。記者在登錄一款APP后，當點擊“個人信用數據”即跳轉到征信登錄頁面。按平臺要求，用戶需要依次輸入征信賬號、密碼、驗證碼，然后進行身份驗證，答題或上傳銀行卡等信息，之后可在24小時內獲取報告。該平臺提供的《征信采集服務協議》顯示，本軟件對接中國人民銀行征信中心個人信用信息服務平臺。用戶只能查詢自己的信用信息，不得要求平臺提供他人的信用信息。同時，征信中心不對用戶查詢信息內容的正確性、適當性、完整性、準確性等作出任何證明和保證。而另一個查詢個人征信的APP則自稱“對接央行征信中心，進行身份驗證，24小時快速免費查詢個人身份報告，無需去銀行奔走排隊，省時省力”。

　　B APP未獲個人信用報告查詢授權

　　事實上，這些APP是無法直連央行征信系統的。記者從人民銀行太原中心支行了解到，目前，央行征信系統企業和個人征信數據只接入符合條件的銀行、農村信用社、信托公司、財務公司、汽車金融公司、小額貸款公司等金融機構。

　　那么，這些APP是如何實現用戶查詢個人信用報告？據銀行人士透露，這些APP實際上充當了“中介”的角色，“任何一款個人信用報告查詢APP都是沒有獲得央行授權的，但后臺系統很有可能鏈接到央行征信中心互聯網個人信用信息服務平臺。這些APP根據客戶提供的真實姓名和身份證號碼，向央行征信中心提出查詢請求，用回答問題的方式驗證客戶身份，在24小時內獲取并提供個人信用報告。簡單來說，這些APP可以視為央行征信中心與用戶間的橋梁，但在中間的環節就將用戶的個人信用信息截取了。”太原一家財務公司負責人告訴記者，對用戶來說，無論是注冊、身份驗證還是最后收到查詢報告，整個過程是在APP上進行的，但實際上是這些APP利用用戶提供的信息，幫助用戶在央行征信中心的平臺上進行查詢。不過，他同時表示，個人信用報告查詢APP的數據來源，也有可能不是來自央行，而是央行接入的機構，“不排除他們之間有一些利益交換的可能。”

　　而對于使用這些APP的市民來說，則存在個人信用信息被盜用的風險。事實上，眾多代查個人征信APP都會要求獲取用戶手機多項隱私權限，包括位置、電話號碼、訪問攝像頭，甚至包括讀取短信和通訊記錄等。而通過這些涉及個人信息查詢到的征信報告則記載了個人通訊方式、住址、婚姻狀況、職業信息、銀行貸款記錄、信用卡透支記錄等詳細信息。這些最需要保護的個人隱私，卻被APP輕而易舉地留存使用。事實上，記者從銀行了解到，通過APP查詢到的征信報告并不能作為辦理貸款業務的依據。據銀行工作人員介紹，APP上查到的個人信用報告，只是供個人了解自己的信用度以及了解信用卡是否有違規使用等情況，實際辦理業務時，并無多大用處。

　　C山西人查個人征信有兩個正規渠道

　　記者近日登錄央行征信中心官網看到，首頁正中間就是一行醒目的加粗紅字：“安全提示：征信中心未授權任何第三方應用程序(APP)提供個人信用報告查詢服務，敬請廣大用戶注意。”

　　與此同時，央行近日下發《關于進一步加強征信信息安全管理的通知》(銀發〔2018〕102號文，簡稱“102號文”)，進一步加強對企業和個人征信系統運行機構和接入機構征信信息安全管理。

　　文件要求，嚴格授權查詢機制，未經授權嚴禁查詢征信報告，規范內部人員和國家機關查詢辦理流程，嚴禁未經授權認可的APP接入征信系統。

　　那么，普通市民查詢個人信用報告的正規途徑有哪些呢？記者了解到，一種是線上查詢。中國人民銀行征信中心在全國開通了通過互聯網查詢本人信用報告的服務，查詢網址為：http://www.pbccrc.org.cn。具體查詢分三步，第一步，填寫注冊信息，設置用戶名和登錄密碼。第二步，按照注冊成功的用戶名和密碼登錄網站之后，進行在線身份驗證，提交查詢申請。第三步，獲取信用報告。通過身份驗證后，一般在提交查詢申請后的第二天，用戶收到短信通知后可上網查看信用報告。

　　為保障信息安全，確保本人信用信息不被他人非法查詢，避免因身份被盜用引發的信息泄露風險，目前，網上查詢設置了嚴格的身份驗證程序，即選擇通過數字證書驗證、銀行卡驗證或私密性問題驗證三種方式之一。其中，數字證書驗證和銀行卡驗證結果可以實時反饋，私密性問題驗證結果在第二天反饋。嚴格的身份驗證程序可能會給個人帶來不便，但確是有效保護個人信息的必要手段。若個人在互聯網查詢中有任何疑問，可以撥打征信中心全國統一客服電話400-810-8866進行咨詢。另一種是線下查詢(見圖)。目前，山西11地市的人民銀行都為市民提供線下的個人信用報告查詢服務。

　　山西人想查征信有兩個正規途徑

　　線上查詢

　　中國人民銀行征信中心在全國開通了通過互聯網查詢本人信用報告的服務，查詢網址為：http://www.pbccrc.org.cn。

　　第一步，填寫注冊信息，設置用戶名和登錄密碼。

　　第二步，按照注冊成功的用戶名和密碼登錄網站之后，進行在線身份驗證，提交查詢申請。第三步，獲取信用報告。通過身份驗證后，一般在提交查詢申請后的第二天，用戶收到短信通知后可上網查看信用報告。

　　線下查詢

　　目前，山西11地市的人民銀行都為市民提供線下的個人信用報告查詢服務，分別是——

　　太原市

　　中國人民銀行太原中心支行

　　地址：太原市鼓樓街74號

　　電話：0351-4969238/4969239

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