哪些人不適合提前還房貸？

  2018/08/14

　　如果有錢了，你會選擇提前還房貸嗎？

隨著工資的增長和收入水平的提高，相信不少人還是會這么想的，畢竟有房貸在身上總覺得是一種壓力，那么提前還貸可行嗎？每個人都適合提前還款嗎？需要考慮那些因素？小編今天就來說一下提前還貸那些事兒。

一、提前還貸的流程

1、先查看貸款合同中有關提前還貸的要求，注意提前還貸是否需要交一定的違約金。有些銀行對于提前還貸需要收取一定的違約金，而不同銀行收取的違約金費用也不相同。（例如最近蘇州四大行規定，從8月1日開始，客戶若在5年內提前還款，將對其收取違約金。）

2、向貸款銀行電話咨詢提前還貸的申請時間以及最低還款額度等其他所需要準備的資料，主要包括借款合同、本人的身份證、還款卡等。

3、按照銀行要求親自到相關部門提交還款申請。

4、借款人攜相關證件到借款銀行，辦理提前還款相關手續，提交《提前還款申請表》，并在柜臺存入提前還款的款項。

5、還清貸款之后，貸款人需要去保險公司等相關部門退保，最后要到當地的房地產交易大廳辦理注銷抵押登記，因為在撤銷抵押登記之前，你的房子產權還是屬于銀行的。

二、4類人不適合提前還貸

1、用公積金貸款的或者貸款時有折扣的

目前各大銀行都取消了房貸利率折扣，甚至還上調了房貸利率。如果你已享受房貸利率折扣，那么最好不要提前還貸，一旦你選擇提前部分還貸，就需要重新簽訂借款合同，將無法再享受利率折扣。

2、等額本金還款期已過三分之一的

如果還款已經超過了三分之一就說明已經還了將近一半的利息，后期所還的更多的是本金，利息高低對還款額影響不大。

3、等額本息還款已到中期的

貸款初期進行提前還貸最劃算，如果你已處于還貸中期或者末期，那么就沒必要提前還貸了，到了還款中期，已經償還了大部分的利息，剩余的貸款多為本金。因此提前還貸意義也不大。

4、短期內有重大支出或者還需要貸款的

對于房奴來說，在提前還貸前，最好做好預算規劃，看短期內是否有重大支出，比如買車、孩子教育，如果有一些重大支出，那么就別提前還貸了。

三、怎么還貸最劃算？

1、等額本息

優點是每個月還款金額固定，還款壓力小，適合收入比較穩定，經濟條件不允許前期投入過大的家庭。

缺點是還款的總利息比等額本金的多，而且前期基本都是在還利息，不利于提前還貸。

2、等額本金

優點每個月還得本金一樣多，后期還貸越來越少，還款利息總額比等額本息少。

缺點是前期壓力大。需要注意的是在簽訂合同的時候，一般都會讓你選擇在國家調整利率的時候，你是選擇次月調整還是次年調整。

總的來說，如果貸款人工作收入都穩定，還款能力強，選擇等額本金方式最好，如果貸款人還款能力弱，則可以選擇等額本息方式。

你，明白了嗎？