太原公積金放大招 237家樓盤支持公積金房貸

山西晚報  2018/12/07

太原大部分品牌房企開發樓盤不支持業主公積金貸款的情況，近期得到了扭轉。

近日，從太原市住房公積金管理中心獲悉，今年，省城樓市多數樓盤可以支持業主公積金貸款。一向對業主貸款的銀行及金融機構有苛刻門檻的上市房企也對公積金用戶張開雙臂，許多樓盤一改往日購房者只能先辦理商業貸款再轉公積金貸款的尷尬局面。

樓盤支持公積金貸款后，不少購房者都享受到了公積金低利率的優惠政策，也享受到公積金貸款的便捷。但在辦理貸款時，仍有一些棘手的問題需要購房者提前思量：開發商是否給業主做擔保？額度不夠怎么辦？對此，山西晚報記者通過采訪，深度解析住房公積金貸款中的常見問題。

太原237家樓盤支持公積金房貸

山西晚報記者從太原市住房公積金管理中心了解到，截至目前，太原共有237家樓盤和公積金管理中心合作，支持公積金貸款。

目前住房公積金個人住房貸款利率為3.25%。據測算，一筆額度100萬元、期限20年的住房公積金個人住房貸款，可比商業銀行個人住房貸款節省利息支出20萬元以上，能有效減輕職工購房負擔。

業內人士表示，前幾年，樓市市場活躍，不少開發企業在賣房時，因為嫌公積金貸款的審批、抵押及放款時間較長，在加上樓盤前期開發和商業銀行多有合作，導致后來購房者在購房時開發商拒絕使用公積金貸款。現在，購房者買新房時如果想使用公積金貸款，通常只要滿足兩個基本條件就可以辦理，首先是借款人繳存有公積金，符合太原市公積金貸款條件；其次所購房屋的樓盤和公積金管理中心簽訂有房屋按揭合作協議，就可以直接申請公積金貸款。

據悉，國家住建部、財政部、中國人民銀行、國土資源部聯合發文，要求各地及時查處損害職工住房公積金貸款權益的問題，對限制、阻撓、甚至拒絕購房人使用公積金貸款的加大聯合懲戒力度。

目前太原市公積金管理中心已公布237家樓盤可申請公積金貸款，如遭拒絕可向12329公積金熱線投訴。太原市公積金管理中心、太原市住建委、太原市房管局、人行太原中心支行、太原市國土局將進行聯合執法，結合部門職責對違規企業及機構進行調查處理，對限制、拒絕、阻撓購房人使用住房公積金貸款購房的行為責令整改，對情節嚴重、拒不整改的要公開曝光，同時納入企業征信系統，并通過暫停發放建設銷售手續，暫停網簽等措施，依法依規嚴肅處理。另外將房屋開發銷售企業相關違規信息記入住建、房管企業信用檔案，并依法處罰。如果所購的房屋不在名單里，太原也將督促開發企業盡快和公積金管理中心簽訂按揭協議。

開發商不配合 業主需尋擔保

很多人購買期房采用向銀行按揭貸款的形式，在銀行貸款中，只需要信用、資金流水良好，銀行就可以審批。實際上，購房者能夠從銀行順利貸到款，是開發商為購房者提供的階段性擔保。

山西晚報記者在實地探訪中發現，雖然大部分樓盤都支持公積金貸款，但部分樓盤不支持給業主提供擔保。

太原市公積金管理中心相關負責人表示，根據《太原市住房公積金管理條例》規定，“申請住房公積金貸款，應當提供擔保。”為了保證住房公積金資金安全，中心需要擔保才能給繳存職工貸款。如果開發商提供擔保，對普通購房者來說最省事。

如果開發商不提供擔保，住房公積金管理中心也接受借款人提供房產抵押、開發商階段性保證加房產抵押、自然人階段性保證加房產抵押、自然人聯保加公積金質押等擔保方式。

山西晚報記者了解到，太原市鼓勵開發企業為住房公積金繳存職工辦理公積金貸款提供階段性保證，對于主動為繳存職工提供階段性保證的開發企業，太原市公積金管理中心和受托銀行應在人員、時間、資金額度和政策等方面給予傾斜。

此外，如樓盤因土地用途為商用等不具備辦理住房公積金貸款的情況，房屋開發銷售企業應如實將原因告知購房人，并做好相關解釋工作。

關于與太原市公積金管理中心簽訂按揭協議、為借款人提供階段性擔保的樓盤名單，購房人可在太原市住房公積金管理中心網站進行查詢。

額度不夠可辦組合貸款

“目前，大部分市民買一套房所需貸款都超過了自己所達到借款的額度，為了滿足借款需求，太原公積金還支持組合貸。”太原市住房公積金管理中心的工作人員告訴山西晚報記者。

組合貸款是指繳存職工在購買自住住房自籌資金不足時，由公積金中心運用住房公積金貸款、商業銀行運用信貸資金，向同一借款申請人同時發放的用于購買同一套自住住房的個人住房貸款。類似這樣的購房者，可以選擇組合貸款，一部分商業貸款，一部分公積金貸款，既能緩解購房壓力，也能最大限度利用公積金政策。組合貸款集合了商業貸款可貸款額度高和公積金貸款利率低兩種優勢，既可滿足貸款額度需求，又可降低后期利息支出。

例如，某市民購置一套100萬元的房產，首付三成之后需要貸款70萬元。如果該市民可以公積金貸款50萬元，那么還需要追加20萬元的商業貸款，“50+ 20”萬元的貸款就稱為組合貸。

住房公積金貸款服務大廳負責人算了一筆賬：以商業貸款60萬元、基準利率4.9%、貸款期限30年條件來計算，等額本息每月需還款3184.4元，利息總額546369.7元。如果用組合貸款，職工40萬元公積金貸款、20萬元選擇商貸，按目前公積金3.25%利率計算，等額本息每月還款2802.3元，利息總額408820.3元。同等條件，購房者可減少近14萬元利息支出。

這幾種情況不能申請公積金貸款

根據規定，省城太原只有已經連續繳存6個月以上的員工才能申請公積金貸款。除了上述情況，還有幾種條件不能滿足辦理公積金貸款的門檻。同時，只有購買住宅才能使用住房公積金貸款，而購買寫字樓、商鋪、倉庫、公寓、類住宅公寓，只能使用商業銀行貸款。

首先，太原停止向購買第三套及以上住房的借款人發放住房公積金個人貸款。認定依據為借款人個人信用報告和住房公積金信息系統顯示購買第三套住房。此外，首套房如果使用公積金貸款，需結清貸款才可進行二套房公積金貸款申請。對購買第二套改善型住房申請住房公積金個人貸款實行差別化利率，按照同期首套住房公積金個人貸款利率的1.1倍計息。

其次，借款人及配偶任何一方的貸記卡（準貸記卡、信用卡、卡易貸）或助學貸款，在本次申請住房公積金貸款前三年內，有連續四期（含）或累計七期（含）以上逾期記錄的，原則上不予發放住房公積金貸款。

此外，為積極應對貸款資金流動性風險，優先保障太原市職工購買首套普通住房剛性購房需求，太原暫停了住房公積金異地貸款業務。

太原公積金管理中心工作人員提醒，很多繳存職工都認為公積金是可以用來當做購房首付的，其實不是這樣的。一般來說，公積金都是先使用后提取的，也就是說，若要用公積金貸款買房，就要先墊付首付款，然后再攜帶本人或夫妻雙方的身份證、戶口簿等證明材料到當地住房公積金管理中心辦理貸款，提取公積金余額。

如果申請過公積金貸款的家庭，公積金中心的系統上就會有相應的記錄，只要貸款還沒有還清，借款人及其配偶都無法再次辦理公積金貸款。如果已經結清了之前的貸款，就可以再次申請公積金貸款購房。申請貸款時職工或其配偶正常繳存按月住房補貼的，參照正常繳存補充住房公積金的規定執行。