嚴控違規流入房市，多家銀行“涉房”貸款違規受罰

澎湃新聞  2020/01/24

今年開年以來，浙江監管局陸續公布了近期對多家銀行信貸資金違規行為的行政處罰決定。其中，對14家銀行機構的處罰包括“涉房”貸款違規行為。

這些“涉房”貸款的違規現象包括信貸資金違規流入房市、向未竣工驗收的商業用房發放按揭貸款、個人消費貸款資金被挪用于購房、流動資金貸款挪用入房地產企業等。

浙報傳媒地產研究院院長丁建剛告訴澎湃新聞，對銀行信貸資金違規流入房市的處罰是銀保監會防止房地產金融化、嚴控違規進入房地產開發領域的一貫做法，也是不以房地產市場作為短期經濟刺激手段的表現。另一方面，近期隨著央行降準及一系列公開市場操作，市場流動性較大，此舉有助于引導資金不要盲目流入樓市。

附：銀保監會浙江監管局1月以來公布的對14家銀行違法違規放貸(含“涉房”貸款違規)處罰情況：

浙江開化農村商業銀行：信貸資金違規流入房市、員工違規保管有客戶簽章空白合同、貼現資金用于銀承保證金。罰款人民幣105萬元。

交通銀行浙江省分行：向未竣工驗收的商業用房發放按揭貸款；貸后管理不到位，個人經營性貸款資金被挪用于購房。罰款人民幣80萬元。

浙江建德農村商業銀行：因以存單質押滾動發放貸款形式虛增存貸款；未有效管控貸款資金使用，個人消費貸款資金被挪用于購房。罰款人民幣80萬元。

上海銀行杭州分行：因貸后管理不到位，流動資金貸款挪用入房地產企業。罰款人民幣50萬元。

杭州銀行：貸后管理不到位，流動資金貸款挪用入房地產企業。罰款人民幣50萬元。

溫嶺農商銀行：員工入股其他經濟組織并兼職；向公務員發放經營性貸款；向未竣工驗收商業用房發放按揭貸款；發放用途不真實貸款。罰款人民幣135萬元。

杭州銀行臺州分行：理財銷售行為不合規，存在代客操作情況；貸后管控不到位，貸款資金流入房市。罰款人民幣50萬元。

浙江諸暨農村商業銀行：貸款資金轉作保證金，質押用于開立銀行承兌匯票；個人消費貸款資金挪用于購房。罰款人民幣80萬元。

建設銀行麗水分行：消費貸款流入房市；消費貸款流入股市；浮利分費；貸款“三查”不嚴，導致信貸資金被挪用，轉借他人。罰款人民幣95萬元。

浙江青田農村商業銀行：貸款資金被挪用后用于支付土地出讓金；貸款資金被挪用后流入房地產企業賬戶；貸款資金被挪用后流入資本市場。罰款人民幣100萬元。

中信銀行臺州分行：個人住房按揭貸款業務嚴重不審慎。罰款人民幣30萬元。

浙江永康農村商業銀行股份有限公司：信貸管理不審慎，個人貸款資金被挪用于購房；員工違規保管經客戶簽章但關鍵條款空白的合同、承諾書等重要資料；貸款月末發放留存賬戶次月初收回，虛增存貸款；機構從業人員違規代客操作。罰款人民幣165萬元。

招商銀行杭州分行：個人貸款管理不審慎，個人貸款資金違規流入房市；貸款發放不審慎，未嚴格審核樓盤結頂情況即發放個人住房按揭貸款；對項目資本金認定不準確，向資本金不足的房開項目發放貸款；貸款管理不審慎，貸款資金轉為單位定期存款。罰款人民幣135萬元。

中國銀行浙江省分行：貸后管理不到位，流動資金貸款挪用于支付土地出讓金。罰款人民幣50萬元。